4月21日，国家正式发布《关于推动个人养老金发展的意见》。

《意见》指出，在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，可以参加个人养老金制度，个人养老金实行个人账户制度，缴费完全由参加人个人承担，实行完全积累。

我相信这个制度的推出，肯定会得到很多人的追捧。

一直以来各国的养老金基本上都是三条腿走路，也就是第1支柱，第2支柱和第3支柱共同发展，对我国来说也是一样的道理。

只不过一直以来我国的养老金体系当中，一直以城镇职工养老保险为主，其占养老金资产规模的比重达到66%以上。

而个人养老金规模则相对比较小，截至2020年末，我国个人养老金资产规模只有1.6万亿左右，这跟欧美一些国家相比差距是比较大的。

但也正因为个人养老金资产规模比较小，这意味着未来它有很大的发展空间。

一直以来很多人对个人养老金都没有什么概念，在大家的印象当中，很多人都以为只有城镇企业职工养老保险、机关事业单位养老保险以及城乡居民养老保险。

但实际上我国的个人养老金第三支柱一直都存在，比如大家跟一些保险公司所购买的养老保险其实就属于第三支柱，只不过这种支柱更多的都是由保险公司发起，由国家层面统一规划的并没有。

而这次国家所推出的个人养老金制度，将由国家统一规划，建立统一的个人养老金制度平台，大家可以通过养老金信息平台自行购买一些理财产品或者保险产品。

不过看到个人养老金制度正式推出后，很多人可能会有一些疑问，如果自己购买了个人养老金，那还有必要购买养老保险吗？是否可以把企业养老保险给停掉呢？

很多人之所以有这样的疑问，完全可以理解，毕竟按照目前我国老龄化速度以及养老基金的资产余额来看，很多人都担心等到未来自己退休了，养老基金是否还充足的问题。

目前我国城镇职工养老保险实行统筹制度，由企业和职工交费，但是由社保基金统一管理。

而且未来全国城镇职工养老保险实行全国统筹将是一个大趋势，最近一段时间已经有很多省份开始将社保系统切换到全国统筹系统当中。

一旦各省养老金系统切换到位，未来养老金由全国统一调配将是一个大趋势，到时就可以实现余缺互补。

按照全国养老金统筹制度，各地的养老金将会在不同省份当中进行调配。

比如养老金收入比较高的省份，可能会有一部分资金调剂给其他养老金收入比较少的省份，从而确保他们能够正常发放养老金。

对此，很多人都担心，如果现在自己交的养老金比较多，未来如果养老基金余额跟不上，自己的养老金是否能够足额发放，或者养老金能否持续上调跟上物价水平的问题。

正是出于各种顾虑，所以很多人也开始考虑购买更多方式的养老保险，比如购买一些商业养老保险。

而现在个人养老金制度出来之后，将给大家提供更多的选择，这时候很多人就可能考虑是否停止缴纳城镇职工养老保险。

不过按照目前我国城镇职工养老保险的实际情况来看，想要停止缴纳企业职工养老保险是不太现实的。

首先、目前城镇职工养老保险具有强制性。

根据《社会保险法》第十条规定，职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳基本养老保险费。

这意味着只要职工跟用人单位签署了正式的劳动合同，那用人单位就必须按照法律规定为职工缴纳社保。

这意味着不管员工愿不愿意缴纳社保，企业都必须给交，员工不能自主决定。

假如企业不愿意给员工缴纳社保，就会面临严重的处罚。

根据《社会保险法》第八十六条规定，用人单位未按时足额缴纳社会保险费的，由社会保险费征收机构责令限期缴纳或者补足，并自欠缴之日起，按日加收万分之五的滞纳金；逾期仍不缴纳的，由有关行政部门处欠缴数额一倍以上三倍以下的罚款。

也正因为有严格的处罚制度，所以企业不敢随便拖欠，或者不给员工缴纳养老保险。

这种法律规定不会因为个人养老金制度的推出而改变。

因为按照我国的国情来看，无论是从短期来看还是从长期来看，社会统筹养老金仍然是我国养老金的主力。

其次、只有参加城镇职工养老保险或者城乡居民养老保险才能购买个人养老金。

这次发布的《意见》当中明确提到，在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，可以参加个人养老金制度。

也就是说想要购买个人养老金，前提条件是你必须已经参加城镇职工基本养老保险或者参加城乡居民养老保险，如果两个都没有参与就不能建立个人养老金账户。

中俄考虑两点因素之后，就算大家参加了个人养老金制度，也不能拒绝参加城镇职工养老保险或者城乡居民养老保险。